De hypotheekrente steeg in mei 2026 fors. Bijna alle grote aanbieders verhoogden hun tarieven tegelijk, en de stijging was de grootste in maanden. Voor wie binnenkort een renteherziening heeft, kan dat flink in de papieren lopen. Toch zijn er meerdere manieren om het effect te beperken - en wie nu in actie komt, houdt per jaar gemakkelijk honderden euro's over.
Wat er speelt in de hypotheekmarkt
Een 10-jaars vaste hypotheek kost inmiddels gemiddeld 4,3% per jaar. Aan het begin van dit jaar lag dat tarief nog rond de 3,8%. Dat klinkt als een klein verschil, maar bij een hypotheek van 300.000 euro is het al gauw 125 euro extra per maand - meer dan 1.500 euro per jaar.
De stijging heeft meerdere oorzaken. Hogere inflatie, geopolitieke spanning en een krappe hypotheekmarkt met minder aanbieders drijven de tarieven op. Wie dit jaar een herzieningsdatum heeft, merkt dat direct in de nieuwe aanbieding van zijn of haar bank.
Vergelijk altijd bij renteherziening
Veel huiseigenaren weten niet dat je bij renteherziening niet verplicht bent bij je huidige aanbieder te blijven. Juist op dat moment stap je zonder boeterente over naar een andere bank. En overstappen loont: uit onderzoek van de Consumentenbond blijkt dat de tarieven per aanbieder tot 0,4 procentpunt van elkaar kunnen afwijken.
Bij een hypotheek van 280.000 euro scheelt 0,4 procent al meer dan 90 euro per maand. Zet de concurrentie op scherp: vraag offerte aan bij minstens drie aanbieders en gebruik dat als hefboom bij je huidige bank. Banken willen klanten behouden en komen soms met een beter aanbod als ze merken dat je aan het vergelijken bent.
Let daarbij op de bijkomende kosten: advieskosten, taxatie en notaris tellen op. Reken van tevoren uit hoeveel maanden het duurt om die terug te verdienen via de lagere rente. Is de terugverdientijd korter dan de nieuwe rentevaste periode, dan is oversluiten bijna altijd de moeite waard.
NHG kan je tarief verlagen
De grens voor Nationale Hypotheek Garantie is in 2026 gestegen naar 470.000 euro. Als de resterende schuld op je hypotheek onder die grens valt, kom je mogelijk in aanmerking voor NHG. Met NHG betaal je doorgaans 0,2 tot 0,3 procent minder rente, omdat de overheid garant staat bij betalingsproblemen.
Vraag bij je adviseur of overstappen naar een NHG-hypotheek in jouw situatie haalbaar is. Er zijn eenmalige kosten aan verbonden (de borgtochtprovisie), maar op de lange termijn levert het voor veel huiseigenaren geld op.
Extra aflossen vóór je herziening
Een minder bekende manier om maandlasten te drukken is extra aflossen vóór de herzieningsdatum. De meeste hypotheken staan jaarlijks toe om 10 tot 20 procent van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij af te lossen.
Stel: je hypotheek staat nog op 280.000 euro en je hebt 20.000 euro spaargeld staan dat nauwelijks rente oplevert. Door dat bedrag af te lossen vóór de herziening, betaal je niet alleen minder rente over het resterende bedrag - je belandt ook in een lagere risicoklasse bij de bank. Dat kan op zichzelf al 0,1 tot 0,2 procent rentekorting opleveren.
Vergelijk wat je spaargeld werkelijk oplevert met wat je op de hypotheek betaalt. Je spaargeld verliest momenteel koopkracht bij de grote banken - de spaarrente ligt bijna altijd onder de hypotheekrente. In dat geval is aflossen financieel verstandiger dan sparen.
Hypotheekrenteaftrek: laat niets liggen
De hypotheekrente die je betaalt, is aftrekbaar van je inkomen. In 2026 bedraagt het maximale aftrekpercentage 36,97% in de hoogste belastingschijf. Dat betekent dat je bij 10.000 euro betaalde rente bijna 3.700 euro terugkrijgt van de Belastingdienst.
Toch maakt een groot deel van de huiseigenaren fouten in de aangifte, of vergeet posten die rechtstreeks aan de eigen woning zijn gekoppeld. Denk aan kosten voor het afsluiten van de hypotheek, de NHG-borgtochtprovisie of bouwrente. Bekijk de vergeten aftrekposten bij je belastingaangifte om te controleren of je niets misloopt.
Zet een herinnering in je agenda
De grootste fout bij een renteherziening is niets doen. Wie passief blijft, rolt automatisch door naar het nieuwe tarief van de huidige aanbieder - en dat is vrijwel nooit het scherpste in de markt.
Zet een herinnering drie maanden vóór je herzieningsdatum. Dat is precies genoeg tijd om rustig te vergelijken, een adviseur te spreken en zo nodig over te sluiten. Bij een gemiddelde Nederlandse hypotheek levert dat, afhankelijk van het renteverschil en de resterende looptijd, al gauw 500 tot 1.500 euro per jaar op. Het is misschien een middag werk - de opbrengst rechtvaardigt die moeite ruimschoots.